Trung gian thanh toán là gì? trung gian thanh toán tiếng anh là gì Pháp luật về trung gian thanh toán? Điều kiện cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán?
Trong giai đoạn hiện nay, chúng tôi nhận thấy trung gian thanh toán được biết đến là hoạt động trung gian kết nối, truyền và xử lý dữ liệu điện tử trong các giao dịch thanh toán giữa các nhà cung cấp dịch vụ. thanh toán và chủ thể là người sử dụng dịch vụ thanh toán. Pháp luật nước ta cũng đã ban hành những quy định cụ thể về chủ thể cung cấp dịch vụ này. Trong bài viết dưới đây chúng ta sẽ cùng nhau tìm hiểu trung gian thanh toán là gì? Quy định về trung gian thanh toán?
Tư vấn pháp luật trực tuyến miễn phí qua điện thoại:
Cơ sở pháp lý:
– Nghị định 101/2012/NĐ-CP quy định về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.
– Nghị định 80/2016/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung Nghị định 101/2012/NĐ-CP.
– Thông tư 39/2014/TT-NHNN hướng dẫn về hoạt động trung gian thanh toán do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành.
– Nghị định số 16/2019/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung và bãi bỏ một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 07 tháng 5 năm 2012 của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt.
1. Trung gian thanh toán là gì?
Thực tế ta thấy quá trình phát sinh và phát triển của quan hệ thanh toán tiền tệ phục vụ các giao dịch dân sự, thương mại có quan hệ mật thiết với quá trình phát sinh và phát triển của các hình thức thanh toán. tiền tệ trong nền kinh tế thị trường hiện nay. Hầu hết các quan hệ thanh toán sẽ được thực hiện cụ thể dưới hai hình thức cơ bản sau: Đó là hình thức thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt và hình thức thanh toán thông qua các trung gian thanh toán.
Thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt trong giai đoạn hiện nay về cơ bản được hiểu là hình thức thanh toán do các chủ thể mà chủ thể đó có nghĩa vụ trả tiền (là người mua hàng hóa, người nhận cung cấp dịch vụ và một số đối tượng khác) sử dụng tiền mặt nhằm mục đích thanh toán. thanh toán cho người thụ hưởng (là người bán hàng hóa, người cung cấp dịch vụ và một số đối tượng khác). Hình thức thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt ra đời cũng gắn liền với sự xuất hiện của đồng tiền trong đời sống xã hội của các tổ chức trung gian thanh toán trong từng giai đoạn cụ thể của xã hội hiện nay.
Xét về mặt không gian, hoạt động trung gian thanh toán của các chủ thể thực chất có thể là hoạt động trong nước và hoạt động trung gian thanh toán cũng có thể là hoạt động quốc tế. Thanh toán trong nước về cơ bản được hiểu là giao dịch thanh toán được xác lập, thực hiện và sẽ kết thúc trên lãnh thổ Việt Nam. Thanh toán quốc tế còn được hiểu là hoạt động thanh toán mà trong đó có ít nhất 1 bên liên quan là tổ chức, cá nhân có tài khoản thanh toán nằm ngoài lãnh thổ Việt Nam.
Trung gian thanh toán về cơ bản là một dịch vụ hoạt động như một cổng thanh toán cho phép các thực thể kinh doanh thương mại điện tử chấp nhận các loại thanh toán trực tuyến khác nhau.
2. Trung gian thanh toán tiếng anh là gì?
Trung gian thanh toán trong tiếng Anh là: Trung gian thanh toán.
3. Pháp luật về trung gian thanh toán:
Trong nền kinh tế thị trường như giai đoạn hiện nay, chúng ta nhận thấy rằng thanh toán qua các tổ chức trung gian thanh toán thực chất là hình thức chủ yếu mà các chủ thể trên thế giới hiện nay thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt. . Việc các tác nhân thanh toán không dùng tiền mặt đóng một vai trò rất lớn. Việc thanh toán qua tổ chức trung gian thanh toán trên thực tế không chỉ phục vụ cho quá trình tái sản xuất xã hội mà việc các chủ thể trung gian thanh toán này thực sự có tác động trực tiếp đến nền sản xuất của xã hội. .
Bên cạnh đó ta cũng thấy việc thanh toán không dùng tiền mặt cũng đã tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức trung gian thực hiện các dịch vụ thanh toán với khối lượng lớn một cách nhanh chóng và chính xác. Cùng với đó, thông qua việc mở rộng các phương thức thanh toán của chủ thể không dùng tiền mặt, các ngân hàng tập trung được lượng vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế làm nguồn vốn tín dụng ngắn hạn.
Thanh toán qua trung gian thanh toán cũng sẽ không giống như thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt.
Theo quy định của pháp luật hiện hành, các chủ thể tham gia quan hệ dịch vụ thanh toán sẽ bao gồm các chủ thể sau: Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán và người sử dụng dịch vụ thanh toán.
– Chủ tài khoản hiện tại được gọi là người đứng tên mở tài khoản. Đối với tài khoản cá nhân, chủ tài khoản là cá nhân; Chủ tài khoản của tổ chức là người đại diện theo pháp luật hoặc người đại diện theo ủy quyền của tổ chức mở tài khoản.
Chủ thể là người nhận tiền (người được trả tiền) được hiểu là người được hưởng một khoản tiền do việc giao hàng hóa, cung ứng dịch vụ hoặc theo quy định của pháp luật hoặc thiện chí của người khác.
Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán bao gồm các chủ thể sau:
+ Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán là Ngân hàng Nhà nước.
+ Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán là ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (sau đây gọi là Ngân hàng).
Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán là quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô
+ Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán là tổ chức không phải là ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.
Về nguyên tắc chung, các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán trên thực tế sẽ có nghĩa vụ thực hiện đúng và kịp thời các ủy quyền của chủ thể là khách hàng, đồng thời giúp đỡ người trả tiền và người nhận tiền thực hiện việc giám sát các điều kiện thanh toán đã thỏa thuận.
Trong số các tổ chức trung gian cung ứng dịch vụ thanh toán, Ngân hàng Nhà nước và Kho bạc Nhà nước là hai chủ thể cung ứng dịch vụ thanh toán không mang tính chất kinh doanh.
Ngân hàng Nhà nước sẽ làm dịch vụ thanh toán, tổ chức thực hiện các quy định của pháp luật về thanh toán qua trung gian thanh toán cụ thể như trình tự, thủ tục lập và nộp chứng từ thanh toán vào tài khoản thanh toán. trung gian thanh toán, xác định các điều kiện thanh toán của họ và các điều kiện thanh toán đó cũng sẽ cần phải phù hợp với các cam kết hoặc theo yêu cầu của pháp luật.
Tuy nhiên, chủ thể là người thực trả cũng sẽ có quyền từ chối hoặc đòi lại số tiền đã trả nếu các chủ thể khác vi phạm cam kết hoặc quy định của pháp luật.
4. Điều kiện cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán:
Theo quy định của pháp luật, các tổ chức không phải là ngân hàng muốn cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải đáp ứng các điều kiện cụ thể sau:
Tổ chức không phải là ngân hàng muốn cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải có Giấy phép thành lập hoặc Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp, trong đó phải cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán. kế toán là một trong những hoạt động kinh doanh chính của tổ chức;
– Tổ chức không phải là ngân hàng muốn cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải có phương án kinh doanh dịch vụ trung gian thanh toán được phê duyệt theo quy định về thẩm quyền đầu tư tại Điều lệ hoạt động của tổ chức. ;
– Tổ chức không phải là ngân hàng muốn cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải có vốn điều lệ tối thiểu 50 tỷ đồng Việt Nam;
– Điều kiện về nhân sự của tổ chức không phải là ngân hàng muốn cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán:
+ Chủ thể là người đại diện theo pháp luật, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức đề nghị cấp phép cần phải có trình độ chuyên môn hoặc kinh nghiệm thực tế trong quản trị kinh doanh hoặc lĩnh vực phụ trách.
+ Cán bộ thực hiện dịch vụ trung gian thanh toán theo quy định của pháp luật hiện hành cần phải có trình độ chuyên môn về lĩnh vực phụ trách.
Điều kiện kỹ thuật, nghiệp vụ của tổ chức không phải là ngân hàng có nhu cầu cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán bao gồm:
Cơ sở hạ tầng vật chất kỹ thuật của tổ chức không phải là ngân hàng muốn cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán cần phải phù hợp với yêu cầu cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán và quy định của ngân hàng. Chính quyền; hệ thống kỹ thuật dự phòng độc lập với hệ thống chính đảm bảo phục vụ an toàn, liên tục khi hệ thống chính gặp sự cố; quy trình kỹ thuật, nghiệp vụ trong hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán cần đảm bảo an toàn, bảo mật và tuân thủ các quy định của pháp luật về giao dịch điện tử; quy trình thực hiện kiểm tra, kiểm soát nội bộ đối với dịch vụ trung gian thanh toán trong giao dịch điện tử theo quy định hiện hành của pháp luật hiện hành.
– Quy định về hạ tầng vật chất kỹ thuật khi cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán như sau:
+ Đối với dịch vụ chuyển mạch tài chính; dịch vụ thanh toán bù trừ điện tử; Tổ chức cung cấp dịch vụ cần phải có tổ chức quyết toán kết quả bù trừ giữa các bên liên quan.
+ Đối với dịch vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán dành cho cá nhân là khách hàng có tài khoản tại nhiều ngân hàng; các tổ chức cung cấp dịch vụ theo quy định của pháp luật sẽ phải kết nối với tổ chức cung cấp dịch vụ chuyển mạch tài chính, dịch vụ bù trừ điện tử được Ngân hàng Nhà nước cấp phép để thực hiện chuyển mạch. bù trừ các nghĩa vụ phát sinh trong quá trình cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán của tổ chức.
Trên thực tế, lĩnh vực trung gian thanh toán tại Việt Nam giai đoạn này được đánh giá là rất tiềm năng, đang phát triển và thu hút nhiều nhà đầu tư nước ngoài góp vốn. Sự tham gia của các nhà đầu tư nước ngoài giúp các trung gian thanh toán Việt Nam có thêm nguồn lực tài chính, cơ hội học hỏi kỹ năng quản lý, tiếp nhận công nghệ hiện đại, nhưng điều này cũng tạo áp lực cạnh tranh cho các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán trong nước.
Chuyên mục: Bạn cần biết
Nhớ để nguồn bài viết: Trung gian thanh toán là gì? Quy định về trung gian thanh toán? của website thcstienhoa.edu.vn