Bảo hiểm khoản vay là gì? Có bắt buộc mua khi vay không?

Bảo hiểm khoản vay là gì? Có bắt buộc phải mua bảo hiểm khi vay vốn không? Vay ngân hàng buộc phải mua bảo hiểm, xử lý thế nào?

Hiện nay, giao dịch cho vay tại các ngân hàng / tổ chức tín dụng đang diễn ra rất phổ biến. Nhưng thực tế là việc đi vay có thể gặp rủi ro khi người vay không có khả năng trả nợ. Đó là lý do tại sao nhân viên ngân hàng thường khuyên khách hàng mua bảo hiểm khoản vay kèm theo. Nếu khách hàng không mua, họ sẽ nói rằng việc mua bảo hiểm là theo quy định của pháp luật và cũng để ngân hàng duyệt khoản vay cho khách hàng. Vậy bảo hiểm khoản vay là gì? Có bắt buộc phải mua khi vay không?

Cơ sở pháp lý:

– Bộ luật dân sự 2015.

– Luật Kinh doanh bảo hiểm 2019.

– Nghị định 98/2013 / NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm và kinh doanh xổ số.

– Nghị định 48/2018 / NĐ-CP sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 98/2013 / NĐ-CP ngày 28/8/2013 của Chính phủ quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực kinh doanh. kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh xổ số.

– Thông tư 39/2016 / TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.

Tư vấn pháp luật trực tuyến miễn phí qua điện thoại:

1. Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay (hay còn gọi là bảo hiểm tín dụng) là số tiền khách hàng phải trả để mua bảo hiểm cho khoản vay của mình tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác. Loại hình bảo hiểm này nhằm đảm bảo khả năng chi trả cho khoản vay, giúp người vay có thể trả được khoản vay ngân hàng nếu mất khả năng thanh toán.

Khi vay vốn ngân hàng theo hình thức vay tín chấp và không có tài sản đảm bảo thì khoản vay này sẽ tiềm ẩn rất nhiều rủi ro, bởi khi vay sẽ không có thế chấp nếu người vay không có khả năng chi trả; hoặc không may người vay gặp phải những rắc rối, rủi ro như tử vong, thương tật vĩnh viễn, mất tích,… Vì vậy, ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác cần có cơ sở để đảm bảo an toàn cho khoản vay. khoản vay đó và đây là lý do tại sao bảo hiểm khoản vay ra đời.

xem thêm: Cho mượn sổ đỏ để vay vốn ngân hàng

Xem thêm bài viết hay:  Bản quyền là gì? Quyền tác giả có khác với bản quyền không?

Các ngân hàng luôn hướng khách hàng mua bảo hiểm khi vay vốn để trong trường hợp khách hàng gặp những rủi ro đó công ty bảo hiểm sẽ trả nợ thay cho khách hàng. Việc mua bảo hiểm khoản vay là một trong những tiêu chí quan trọng giúp ngân hàng xét duyệt khoản vay cho khách hàng dễ dàng hơn.

2. Các loại bảo hiểm khoản vay

2.1. Bảo hiểm cho khoản vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay hoàn toàn dựa trên uy tín, không sử dụng bất kỳ tài sản nào để đảm bảo khả năng thanh toán tiền với ngân hàng. Do đó, bảo hiểm cho khoản vay tín chấp sẽ hướng đến người dân, cụ thể là người đi vay, nhằm bảo vệ tính mạng và quyền lợi khi người đi vay không có khả năng thanh toán khoản vay cho ngân hàng / tổ chức tín dụng. Khi vay tiền, ngân hàng sẽ đưa ra yêu cầu với người vay để họ mua bảo hiểm khoản vay, tức là mua bảo hiểm thân thể cho mình, giúp đảm bảo tính mạng trong những rủi ro lớn; đồng thời hạn chế tối đa rủi ro khi có tình huống bất ngờ xảy ra.

2.2. Bảo hiểm khoản vay thế chấp

Vay tín chấp là khoản vay có tài sản đảm bảo kèm theo các điều kiện vay. Khi người vay tham gia bảo hiểm khoản vay, nếu không may gặp rủi ro dẫn đến mất khả năng trả nợ thì gói bảo hiểm này nhằm bảo vệ tài sản của người vay. Nếu cho vay tín chấp hướng đến đối tượng là con người thì vay tín chấp hướng hoàn toàn vào tài sản thế chấp là người đi vay thực hiện các thủ tục với đơn vị cho vay.

Nếu pháp luật quy định, không bắt buộc phải mua bảo hiểm khoản vay khi vay thế chấp. Tuy nhiên, các khoản vay thế chấp có giá trị lớn và tài sản đảm bảo cũng có giá trị tương đương nên hầu hết các ngân hàng / tổ chức tín dụng đều khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm; Thậm chí, nhiều ngân hàng có quy định riêng bắt buộc khách hàng phải mua bảo hiểm mới cho khoản vay tín chấp, nếu không khoản vay sẽ không được giải ngân. Đó là cách đảm bảo quyền lợi cho cả đôi bên.

Loại bảo hiểm này sẽ được mua tại đơn vị do ngân hàng chỉ định và người thụ hưởng khoản vay đó chính là ngân hàng. Giá trị của bảo hiểm thế chấp dựa trên giá trị của tài sản thế chấp đó và cũng thay đổi theo từng ngân hàng.

Xem thêm bài viết hay:  eKYC là gì? Ứng dụng công nghệ định danh điện tử eKYC?

Như vậy, dù là bảo hiểm cho khoản vay tín chấp hay bảo hiểm cho khoản vay tín chấp thì đều đảm bảo quyền lợi của cả người đi vay và người cho vay, tránh những sự cố, rủi ro đáng tiếc xảy ra.

3. Có bắt buộc phải mua bảo hiểm khi vay không?

Căn cứ Khoản 2 Điều 8 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2019 quy định: bảo hiểm bắt buộc bao gồm:

2. Bảo hiểm bắt buộc bao gồm:

xem thêm: Công ty mẹ bảo lãnh cho công ty con vay vốn ngân hàng

a) Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người vận chuyển hàng không đối với hành khách;

b) Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật;

c) Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm;

d) Bảo hiểm cháy nổ.“.

Mặt khác, theo Thông tư 39/2016 / TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, không có quy định bắt buộc khi vay vốn tại ngân hàng / tổ chức tín dụng. phải đảm bảo khoản vay bằng cách mua bảo hiểm. Do đó, việc mua bảo hiểm cho khoản vay là thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng. Nó dựa trên sự tự nguyện, nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng, không bắt buộc theo quy định của pháp luật.

Hiện nay, các ngân hàng thường khuyến nghị khách hàng mua bảo hiểm khoản vay khi vay vốn tại ngân hàng vì doanh số bán bảo hiểm cũng là một phần trong định mức đối với nhân viên ngân hàng; đồng thời cũng đảm bảo khoản vay đó trong trường hợp người vay không có khả năng thanh toán. Tuy nhiên, bảo hiểm khoản vay chỉ là sản phẩm tùy chọn, không phải là điều kiện bắt buộc để ngân hàng xét duyệt khoản vay cho khách hàng.

Một trong những lý do mà nhiều nhân viên ngân hàng luôn đề cập đến vấn đề bảo hiểm cho khách hàng khi vay vốn là vì đó là chỉ tiêu doanh số mà họ phải đạt được nên khi khách hàng vay vốn, nhân viên không giải thích rõ ràng. rõ ràng với khách hàng về quyền lợi của bảo hiểm kèm theo khoản vay; Thậm chí vì lợi ích của hoa hồng, họ nói với khách hàng rằng đây là một loại bảo hiểm phải mua. Điều này đã gây bức xúc và bức xúc cho khách hàng.

Xem thêm bài viết hay:  Đề tài nghiên cứu khoa học? Ví dụ đề tài nghiên cứu khoa học?

Khách quan mà nói, bảo hiểm khoản vay không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng, mà còn giúp người vay bảo vệ bản thân và người phụ thuộc khỏi tổn thất tài chính trong trường hợp không may xảy ra tai nạn. Nhưng chi phí tham gia bảo hiểm khá cao nên khách hàng tùy vào điều kiện tài chính của mình mà cân nhắc có nên tham gia hay không.

xem thêm: Điều kiện mở văn phòng hoặc công ty tư vấn vay vốn ngân hàng

4. Khi bị ngân hàng ép mua bảo hiểm thì xử lý như thế nào?

Mặc dù việc mua bảo hiểm không bắt buộc theo quy định của pháp luật mà phải tự nguyện, xuất phát từ nhu cầu và khả năng tài chính của người mua, nhưng nhiều ngân hàng / tổ chức tín dụng lại gây khó cho việc mua bảo hiểm. Nếu bạn không mua gói bảo hiểm khoản vay thì ngân hàng sẽ không xét duyệt và giải ngân gói vay đó. Vì vậy, nhiều khách hàng dù không thực sự có nhu cầu hoặc điều kiện kinh tế không cho phép nhưng để giải quyết nhu cầu vốn đã tự nguyện mua các loại bảo hiểm do ngân hàng quy định.

Việc ép buộc khách hàng mua bảo hiểm khi vay vốn tại ngân hàng là vi phạm pháp luật. Vì vậy, để khắc phục tình trạng này, pháp luật đã đưa ra hình thức xử phạt đối với hành vi ép buộc khách hàng mua bảo hiểm khi vay vốn tại điểm đ khoản 2 Điều 17 Nghị định 98/2013 / NĐ-CP được sửa đổi bổ sung bởi Nghị định 48 / 2018 / NĐ-CP như sau:

2. Phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng đối với một trong các hành vi sau đây:

d) Buộc tổ chức, cá nhân mua bảo hiểm dưới mọi hình thức.

Như vậy, nếu khách hàng buộc phải mua bảo hiểm khoản vay, ngân hàng có thể bị phạt từ 40 đến 50 triệu đồng. Ngoài ra, ngân hàng có thể bị phạt thêm là cấmChỉ hoạt động từ 02 tháng đến 03 tháng đối với một phần nội dung, phạm vi liên quan trực tiếp đến hành vi vi phạm hành chính trong Giấy phép thành lập và hoạt động đối với trường hợp vi phạm quy định tại Khoản 2 Điều này.

Chuyên mục: Bạn cần biết

Nhớ để nguồn bài viết: Bảo hiểm khoản vay là gì? Có bắt buộc mua khi vay không? của website thcstienhoa.edu.vn

Viết một bình luận